Las entidades financieras realizaron fuertes castigos de su cartera crediticia en 2021. Y es que muchos deudores, afectados por la pandemia, el ruido político local y la inflación, registraron atrasos en el pago de sus obligaciones financieras.
El año pasado los créditos castigados sumaron S/ 10 873 millones, cifra que denota un incremento de 69% respecto al 2019 según datos de la SBS, presentados por José Luis Roncalgerente general de Prosol. Entre 2010 y 2021 las carteras sancionadas alcanzaron los S/ 57,274 millones, detalló a la Gerencia.
Según la regulación, se debe castigar los préstamos calificados en pérdida e irrecuperables. A través del castigo, las instituciones financieras cubren al 100% con provisiones los más créditos y los retiran de sus balances, siendo una de las razones que explican la relativa estabilidad de la morosidad.
Días
Dependiendo de la política interna de cada entidad financiera, se pueden sancionar las deudas con mora mayor a 90 o 120 días, indicó. Brady Menéndez gerente general de recuperar. Sin embargo, los préstamos impagos de más de 180 días definitivamente serán sancionados, dijo Roncal. Entre abril de 2020 y diciembre de 2021, se agregaron 150.000 deudores con préstamos cancelados, lo que elevó el número total de deudores con más de seis meses (180 días) de mora a 1,1 millones, estimó. La mayor parte corresponde a créditos de consumo y micro y pequeñas empresa.
Entre estos clientes con créditos castigados hay sobre todo personas, empresarios y pequeñas empresas golpeadas tanto por el cierre de la economía como por la enfermedad de algún familiar, dijo Roncal.
Venta de cartera
Proyecta que alrededor del 20% de los 1,1 millones de personas con deuda castigada habrían sido transferidas a empresas de cobranza a través de la venta de cartera. El otro 80% sigue siendo atendido por los bancos, indicó.
“Los bancos realizan subastas por invitación a las empresas de cobranza, para vender sus carteras (castigadas) y el adquirente perfila esa cartera, la segmenta y da facilidades para que los deudores paguen”explicado Humberto Ugartepresidente de la Asociación Nacional de Empresas de Recaudación del Perú (Anecop).
Cautela
José Manuel Núñez presidente y director ejecutivo de Servicios HDC BPO, calculó que solo el 30% de las carteras sancionadas han sido licitadas y señaló que los bancos tienen una estrategia para ponerlas a la venta. En esta coyuntura, las empresas de cobranza están evaluando con cautela las propuestas de las instituciones financieras.
Una vez adquiridas las carteras, las casas de cobranza realizan un seguimiento más intenso de los deudores, que consiste en hacer mejores ofertas para ponerse al día, dijo Roncal.
Facilidades
Las facilidades que se dan dependen del ingreso del deudor, de su nivel de endeudamiento y del monto del préstamo, refirió Menéndez.
Ugarte detalló que las ofertas incluyen la eliminación de intereses, descuentos del capital y cuota inicial de 20% con fraccionamiento del resto de la deuda, entre otras. Ana Vera Talledo, gerente general de Kobsa, refirió que se pueden dar descuentos en el capital de entre 30% y 40%. "El objetivo social de la compra de cartera debe ser rehabilitar al deudor, se necesita reglamentar lo que no está reglamentado", opinó.
Roncal estimó que este año los castigos de carteras del sistema financiero llegarían a S/ 8,500 millones. Nuñez coincidió que habrá dinamismo en los castigos y proyectó aumentos en la mora.
Fuente: Gestión, 18 de abril del 2022.